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使用信任的 6 個理由

使用信任的 6 個理由

考察個人和商業理財規劃的優勢。

發表:
十月 7, 2019

許多人似乎仍然把利用離岸信託僅僅與稅務規劃聯繫起來。然而,現實情況是,離岸信託現在提供的遠不止這些。

事實證明,信託概念具有極大的適應性,現已廣泛應用於個人和商業情況下的財務規劃中。各種類型的信託已經發展隨著時間的推移,最適合客戶的結構將在很大程度上取決於他們的特殊情況和目標。

這就是信託的靈活性,因此很難全面確定其潛在用途。然而,本文的目的是僅解釋建立信託的幾個較常見的原因,以及不僅在境外而且在聯合王國境內可能獲得的潛在好處。

1) 保護家庭財富

信託被認為是最有效的結構之一,有助於確保家庭財富的保存和轉移,從一代到下一代。通常,使用自由信託在滿足受益人未來需求方面提供最大的靈活性,因為他們對信託基金的任何部分沒有任何直接的法律權利,但只有在受託人行使其權利時才被視為受益的權利自由 裁 量 權。

可利用自由裁量信託來保持家庭內特定資產(如企業)擁有權的連續性。通過將資產的合法擁有權授予受託人,有關個人可以繼續從資產中受益,同時避免大量第二代和第三代受益人的擁有權分散。

除信託契據外,信託的託管人通常提供一份意向書,通知受託人在行使其酌處權時應考慮的事項。雖然這封信不具有法律約束力,但受託人一般認為,在行使其酌處權方面具有說服力。

2) 用於繼任規劃

信託的作用是剝離已結算資產的擁有權。因此,在委託人死亡時,將不需要獲得遺囑證明或類似手續,以便處理信託基金。因此,信託為在委託人死亡時轉移資產提供了有效的工具。信託還可用於保護財政上不成熟的受益人,並為可能試圖揮霍資產的受益人提供財政準備。

3) 避免強迫繼承

如果委託人在其有生之年通過信託結算而適當處置資產,信託資產在委託人死後不會構成其遺產的任何部分。這可以使設定人避免被迫繼承規則,這些規則根據其住所、住所或國籍的法律可能是強制性的,而這些規則將規定設定人的遺產將移交給誰和比例。

4) 保護資產

將資產置於安全穩定的政治環境中的某些類型的信託中,可以保護它們免受一系列外部風險,例如政治徵用。

其他例子可能是,人們可能希望供養子女,但也有人擔心,由於喪失工作能力、婚姻不穩定或財政困難,他們面臨危險。信託將允許在需要時提供準備金,同時防止資金落入協力廠商手中。

5) 滿足收入需求

根據終身權益信託(也稱為佔有信託權益),主要受益人在其一生中通常被授予信託基金收入的既得利益,以及受託人對處置該信託的酌處權。信託基金將是有限的。  

例如,信託文書可規定,受託人須在該人有生之年將信託基金的所有收入分配給該人,然後按固定比例將信託基金的資本分配給該人。指定受益人。

6) 商業信託

作為商業交易的一部分,使用信託現在很常見。例如,現時許多公司經營各種雇員福利安排(以及定期退休金計畫),而信託亦會作為安排的一部分使用。但是,信託也廣泛用於其他一系列情況,例如:

重要說明

信託的設立有多種原因,是一個有用的遺產規劃工具。但是,個人不應輕易達成信託安排。任何考慮訂立這種安排的人,都應確信他們完全瞭解任何有關的稅務和法律影響。

選擇正確的信任至關重要,這是專業建議必不可少的地方。我們將發表更多有關信任的文章,提供有關特定信託類型的更深入的資訊。

*如果 Settlor 是澤西島戶籍的個人,且受益人中根據澤西島的繼承法,受益人是配偶/民事伴侶或子女,則不適用。在這種情況下,在建立您的信託之前,應尋求進一步的建議。

作者
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Heidi Thompson
執行董事 - 私人客戶
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